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Dossier et pointage de crédit : 1re de 3 parties

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit? Il s’agit d’un sommaire de vos antécédents en matière de crédit. Si vous avez déjà utilisé une carte de crédit, obtenu un prêt personnel ou profité d’une offre « achetez maintenant, payez plus tard », vous avez des antécédents en matière de crédit. Votre dossier de crédit est créé lorsque vous empruntez de l’argent ou faites une demande de crédit pour la première fois; il indique notamment :

  • la date à laquelle vous avez ouvert votre compte
  • le montant d’argent que vous devez
  • la mesure dans laquelle vous effectuez vos paiements à temps
  • la mesure dans laquelle vous omettez des paiements
  • la mesure dans laquelle vous dépassez votre limite de crédit

Qu’est-ce qu’un pointage de crédit? Il s’agit d’un nombre de trois chiffres calculé au moyen d’une formule mathématique fondée sur l’information qui figure dans votre dossier de crédit. Vous gagnez des points pour les transactions qui montrent aux prêteurs que vous savez utiliser les instruments de crédit de façon responsable. Vous perdez des points pour les transactions qui montrent que vous avez du mal à gérer le crédit. Au Canada, les pointages de crédit varie sur une échelle de 300 à 900 points, le meilleur pointage étant de 900 points. Source : Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit (Agence de la consommation en matière financière du Canada) Pourquoi devriez-vous vous soucier de votre pointage de crédit? Les institutions utilisent votre dossier et votre pointage de crédit pour déterminer le risque qu’elles prendraient en vous prêtant de l’argent. Les prêteurs peuvent en outre utiliser votre pointage de crédit pour établir votre taux d’intérêt et votre limite de crédit. Si votre pointage de crédit est élevé, vous pourrez peut-être bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé pour des prêts, ce qui pourra vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. Source : Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit (Agence de la consommation en matière financière du Canada) Comment dois-je m’y prendre pour commander mon dossier et mon pointage de crédit? Commandez sans frais votre dossier de crédit auprès d’Equifax Canada et de TransUnion Canada au moins une fois par année. Il vous faudra peut-être payer des frais minimes pour obtenir votre pointage de crédit en même temps que votre dossier de crédit. Ces deux agences d’évaluation du crédit ont dans leurs dossiers des renseignements différents vous concernant. Espacez vos demandes, c’est-à-dire commandez votre dossier de crédit auprès de la première agence, puis de la deuxième agence six mois plus tard. Ainsi, vous serez en mesure de déceler des problèmes plus tôt, le cas échéant. Source : Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit (Agence de la consommation en matière financière du Canada) Les renseignements sur ce site servent uniquement à titre d’information et ne devraient pas être considérés comme des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Tile for Homepage: Dossier et pointage de crédit : 1re de 3 parties Renseignez-vous sur votre carte de crédit